Foi concluído na quarta-feira (05/05), o curso online com o tema “Finanças Pessoais de A a Z”, oferecido gratuitamente para associados da AEPET-BA e seus dependentes. O contador e ex-empregado da Petrobrás, Bruno Jesus de Lima, foi o facilitador do evento.

Foram quatro aulas, com duração de uma hora, em que os participantes tiveram acesso aos conceitos da teoria das finanças e da economia, os três pilares para montar uma carteira de investimentos e, em consequência disso, organizar as finanças, usando as ferramentas da contabilidade para se relacionar melhor com o dinheiro.

Segundo Bruno, esses pilares básicos são organizar a casa, ou seja, “arrumar a casa” e saber como andam as finanças pessoais, inclusive para enfrentar melhor os imprevistos. O segundo passo é conhecer-se a si mesmo, do ponto de vista comportamental e apurar conhecimentos sobre alfabetização financeira e o terceiro passo é montar a carteira de investimentos.  “Essa montagem da carteira de investimento deve levar em consideração uma mudança de mentalidade (mindset), por parte do investidor”, explicou Bruno.

Para ajudar a organizar as finanças, o contador mostrou o ciclo da inteligência financeira integrado por cinco elementos a serem seguidos: mudança do mindset, diagnosticar, levantamento da posição financeira atual, planejar e executar e auditar.

Também foram apresentados conceitos teóricos e algumas funções da contabilidade e da economia como patrimônio (equilíbrio entre riqueza e capital), ativo, passivo e patrimônio líquido (bens, direitos e atribuições), relatórios contábeis (informações financeiras).

No curso, Bruno orientou sobre a utilização do balanço patrimonial e a demonstração do resultado do exercício para fazer a contabilidade. “O relatório contábil que pode me falar como andam minhas finanças é o balanço patrimonial que descreve os ativos e os passivos de uma entidade, pode ser, uma pessoa física ou jurídica”, disse ele.

Também explicou as diferenças entre a educação financeira e a alfabetização financeira, ou inteligência financeira. O ideal é ter independência financeira, que é quando o indivíduo tem ativos, sob o olhar financeiro, capazes de suprir suas necessidades (despesas mensais) sem a necessidade de um emprego formal.

A última aula, no dia 05, foi essencialmente prática e tratou sobre a montagem de uma carteira de investimentos. Para isso, Bruno orientou os associados a ter um planejamento financeiro pessoal com o mapeamento das receitas e despesas em que a contabilidade pode ser uma grande aliada para isso. A partir daí, os investidores precisam fixar objetivos (a curto, médio ou longo prazos); identificar seu perfil (conservador, moderado ou arrojado) e estabelecer os patrimônios mínimos (ou reservas de emergências).

O contador, ainda, ofereceu algumas estratégias para investir: a básica (diversificação nos investimentos), a dos 100% (reduzir a idade), a do time de futebol e por objetivos. Esta última “permite a alocação dos recursos de acordo com os objetivos do investidor”, explicou Bruno.

Aos participantes do curso, Bruno deu as seguintes orientações:

• Elimine gastos desnecessários
• Celebre as conquistas financeiras
• Evite cartão de crédito (tenha no máximo um e use-o com sabedoria)
• Tenha, majoritariamente dívidas que lhe proporcionem ativos
• Troque dívidas caras por dívidas mais baratas
• Pague-se primeiro e depois pague suas dívidas

Currículo do professor

O professor Bruno Jesus de Lima, foi contador da Petrobrás entre 2008 e 2020 e atualmente exerce a função de Auditor Fiscal lotado na Secretaria da Fazenda do Estado da Bahia. É bacharel em Ciências Contábeis pela Universidade do Estado da Bahia. Especialista e Mestre em contabilidade pela Universidade Federal da Bahia. Professor de graduação e pós-graduação em instituições de ensino em Salvador.